SNS

Beantwoord

Hoe wordt debetrente berekend?

  • 23 oktober 2013
  • 20 Reacties
  • 4910 Keer bekeken

Goedemorgen,
mij is verteld door een medewerker van Uw bank dat als je op een bepaalde rekening geld hebt binnengekregen, dat je dat dan diezelfde dag kunt doorboeken naar één van je eigen andere rekeningen of naar je Plus Sparen rekening en dat dat dan geen debetrente oplevert. De Bank boekt namelijk eerst af en dan pas bij, zo was het vroeger. Alleen als je naar een rekening van iemand anders dezelfde dag datzelfde geld zou overmaken -en je zou dan "rood" komen te staan, een paar seconden- dat je dan debetrente krijgt berekend, op het eind van het jaar. Klopt dit?
Ik hoop dat ik de vraag duidelijk heb gesteld!


M.vr.gr.
clijnmarijne
icon

Beste antwoord door Stefan 28 oktober 2013, 23:16


Stefan schrijft: Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.
Moet het niet zijn dat men de 27e als valutadatum aanhoudt?

Nee, ze kozen bij afschrijving juist een dag eerder, zodat je het geld valutair eerder kwijt bent en de bank dus een extra dag rente vangt. Bij bijschrijvingen is het juist een dag later, wederom opdat de bank dan een dag langer rente trok van het binnenkomend geld.

 
Stefan schrijft: Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. 
Bij SNS-fundcoach kreeg je meteen de geldopbrengst uit verkoop van een belegging, een voorschot dus (afhandeling via MFEX nam wat tijd). Hoe zit het dan met de rentes? Debetrente als je herbelegt, creditrente als je het op rekening laat staan? Hoe is het nu?

Zowel bij SNS fundcoach als bij SNS beleggen krijg je bij verkoop een voorschot op je rekening. In werkelijkheid wordt het geld valutair pas enkele dagen later op je rekening gestort. Als je het voorschot meteen weghaalt van je beleggersrekening, betaal je debetrente. Pas na de valutadatum krijg je creditrente over het saldo. Als je het geld gebruikt om weer aandelen/fondsen te kopen, maakt het niet uit omdat het aankoopbedrag meteen van je rekening wordt gereserveerd, maar valutair pas na een aantal dagen van je rekening wordt geboekt. Dan is de opbrengst van de vorige verkoop ook al valutair bijgeboekt en is het rente-neutraal.


Stefan schrijft in zijn PS: Omdat de valutadatum gelijk is aan de uitvoeringsdatum is er weinig aan de hand, maar als je dus 's-avonds laat (na ca. 23:00 uur) nog een overschrijving wilt doen en je maakt gebruik van dergelijke periodieke overboekingen, dan moet je even opletten!
Eerder staat echter dat de boekdatum een dag eerder is dan de uitvoeringsdatum (= valutadatum). 
Ik ga ervan uit dat de boekdatum voor intern gebruik is, voor de klant is alleen de valutadatum van belang. Als klant kun je pas zonder schade overschrijven als dit gebeurt op of na de valutadatum. Correct? 

Ja dat is correct. Het vervelende is alleen dat het saldo op je rekening is gebaseerd op de boekdatum en niet de valutadatum. Daardoor ontstaat er verwarring en daarom geef ik deze waarschuwing.
Bekijk origineel

20 reacties

Volgens mij kijkt de bank per dag (24 uur) wat je saldo op de rekening is en aan de hand daarvan wordt eventuele debet-rente in rekening gebracht.
Dank voor je reactie Sebastiaan.
Kan een medewerker van SNS Bank hierover een uitspraak doen? Klopt het wat Sebastiaan zegt? 
Vriendelijke groet,
clijnmarijne
Beste clijnmarijne,

Leuk om je hier weer te zien, bedankt voor je bijdrage. Je hebt je reactie geplaatst in 'Stel een vraag'. Omdat deze beter past in 'Betalen', heb ik je vraag even verplaatst. :)

Volgens mij kijkt de bank per dag (24 uur) wat je saldo op de rekening is en aan de hand daarvan wordt eventuele debet-rente in rekening gebracht.

Deze opmerking van Sebastiaan leg ik aan mijn collega's voor die hier meer verstand van hebben. Uiteraard krijg je van ons een terugkoppeling zodra we de gevraagde informatie hebben ontvangen.
Beste clijnmarijne,

Hierbij kom ik nog even terug op je vraag over het berekenen van de debetrente.

SNS Bank berekent dagelijks het rentebedrag over het negatieve saldo van die dag. Aan het eind van een kwartaal tellen we alle dagrentes bij elkaar op. Dit bedrag schrijven we in één keer van je betaalrekening af.
Beste clijnmarijne,

Hierbij kom ik nog even terug op je vraag over het berekenen van de debetrente.

SNS Bank berekent dagelijks het rentebedrag over het negatieve saldo van die dag. Aan het eind van een kwartaal tellen we alle dagrentes bij elkaar op. Dit bedrag schrijven we in één keer van je betaalrekening af.


Dankjewel Nanda, maar dit is eigenlijk geen antwoord op mijn vraag. Stel ik krijg € 100,== binnen op een van onze rekeningen die op 0 stond. Kan ik dan die € 100,-- dezelfde dag doorboeken naar bijvoorbeeld een van onze spaarrekeningen of moet ik daar een dag mee wachten om te voorkomen dat ik debetrente moet betalen?
Want de Bank schrijft toch eerder af dan dat ze bijschrijft? Mij is gezegd dat ik dan bij doorboeking dezelfde dag naar eigen (spaar)rekeningen geen debetrente hoef te betalen, wél zou dat het geval zijn als ik dat naar derden zou overmaken.
Dit is mijn vraag. We krijgen wel eens debetstand-bedragen in mindering gebracht terwijl we NOOIT rood staan, dus ergens moet het vandaag komen. Ik vind dat niet zo prettig want de (kleine) bedragen worden niet nader gespecificeerd, dus je moet het zo maar geloven. Eenmaal werd € 25,== in mindering gebracht, daarover heb ik gebeld -is al lang geleden- en ze konden me niet vertellen waar dat vandaan kwam. Ik word daar een beetje wantrouwig van. Zou jij dat ook niet worden?
Met vriendelijke groet,
clijnmarijne
Beste clijnmarijne,

Hierbij kom ik nog even terug op je vraag over het berekenen van de debetrente.

SNS Bank berekent dagelijks het rentebedrag over het negatieve saldo van die dag. Aan het eind van een kwartaal tellen we alle dagrentes bij elkaar op. Dit bedrag schrijven we in één keer van je betaalrekening af.


Dankjewel Nanda, maar dit is eigenlijk geen antwoord op mijn vraag. Stel ik krijg € 100,== binnen op een van onze rekeningen die op 0 stond. Kan ik dan die € 100,-- dezelfde dag doorboeken naar bijvoorbeeld een van onze spaarrekeningen of moet ik daar een dag mee wachten om te voorkomen dat ik debetrente moet betalen?
Want de Bank schrijft toch eerder af dan dat ze bijschrijft? Mij is gezegd dat ik dan bij doorboeking dezelfde dag naar eigen (spaar)rekeningen geen debetrente hoef te betalen, wél zou dat het geval zijn als ik dat naar derden zou overmaken.
Dit is mijn vraag. We krijgen wel eens debetstand-bedragen in mindering gebracht terwijl we NOOIT rood staan, dus ergens moet het vandaag komen. Ik vind dat niet zo prettig want de (kleine) bedragen worden niet nader gespecificeerd, dus je moet het zo maar geloven. Eenmaal werd € 25,== in mindering gebracht, daarover heb ik gebeld -is al lang geleden- en ze konden me niet vertellen waar dat vandaan kwam. Ik word daar een beetje wantrouwig van. Zou jij dat ook niet worden?
Met vriendelijke groet,
clijnmarijne

Sorry, maar ik begrijp er helemaal niks van. Zodra die 100 € op je rekening staat, kun je naar willekeurig wie ook die weer overmaken. Hoezo debetrente? Ik zou het niet pikken. Wat dacht ik vroeger wel kon, was dat er bij de ander het bedrag een dag later aankomt en over die ene dag geen van beiden rente ontvangen had. 
Wat clijnmarijne vraagt was eerder wel het geval. Ik had jaren terug (meer dan 10 denk ik) ook een soort gelijk geval. Ik kreeg een wat groter bedrag op mijn rekening en heb het dezelfde dag door geboekt naar mijn spaarrekening (beiden SNS). Een paar dagen later kwam ik erachter dat bij mij "kosten" (ik weet niet meer hoe het werd omschreven) in rekening waren gebracht. Na een telefoontje waarin werd uitgelegd wat er aan de hand was (ik mocht er pas de volgende dag wat mee doen????), werden mij (uit coulance) de kosten weer vergoed.
Ik heb ook geen idee of dit nog zo is.
Groet,
Ben 🆒
Dank voor de reacties terrier en BigBen. 
Wij kregen in het verleden ook elk kwartaal van die debetrenten in rekening gebracht. Totdat wij eens gingen navragen waar die posten toch vandaan kwamen. Meestal maar een paar guldens of euro's, maar toch. Toen werd het ons ook zo uitgelegd. Alleen recent vroeg ik het nog eens na bij onze contactman bij SNS Securities (nu Bank ten Cate) en hij legde uit dat je alleen debetrente in rekening gebracht krijgt als je het op die dag ontvangen geld (stel je hebt verder niets op die rekening staan) meteen aan derden doorboekt. Er ontstaat dan voor een dag zeg maar een "debetstand" en die wordt aan je doorberekend. Boek je echter dat bedrag door naar een van je eigen andere rekeningen of een van je eigen spaarrekeningen, dan hoef je die rente niet te betalen. Als je een bedrag binnen hebt gekregen kun je wel dezelfde dag pinnen, althans dat hoop ik toch..
Mij interesseert het of bevestigd kan worden door SNS Bank dat dit inderdaad ook nu nog de huidige gang van zaken is, zodat ik er rekening mee kan houden.
Met vriendelijke groet,
clijnmarijne
Reputatie 2
Badge +1
Dank voor de reacties terrier en BigBen. 
Wij kregen in het verleden ook elk kwartaal van die debetrenten in rekening gebracht. Totdat wij eens gingen navragen waar die posten toch vandaan kwamen. Meestal maar een paar guldens of euro's, maar toch. Toen werd het ons ook zo uitgelegd. Alleen recent vroeg ik het nog eens na bij onze contactman bij SNS Securities (nu Bank ten Cate) en hij legde uit dat je alleen debetrente in rekening gebracht krijgt als je het op die dag ontvangen geld (stel je hebt verder niets op die rekening staan) meteen aan derden doorboekt. Er ontstaat dan voor een dag zeg maar een "debetstand" en die wordt aan je doorberekend. Boek je echter dat bedrag door naar een van je eigen andere rekeningen of een van je eigen spaarrekeningen, dan hoef je die rente niet te betalen. Als je een bedrag binnen hebt gekregen kun je wel dezelfde dag pinnen, althans dat hoop ik toch..
Mij interesseert het of bevestigd kan worden door SNS Bank dat dit inderdaad ook nu nog de huidige gang van zaken is, zodat ik er rekening mee kan houden.
Met vriendelijke groet,
clijnmarijne

Dag clijnmarijne,

Vroeger was het inderdaad gebruikelijk dat er een verschil zat tussen de datum dat het geld op je rekening zichtbaar was (boekdatum) en de datum dat het meetelde voor de renteberekening (valutadatum). Zo kon het zijn dat bijvoorbeeld je salaris op de 25e op je rekening stond (boekdatum) maar dat de valutadatum op de 26 was. Als je dan de 25e het geld meteen overboekte naar een andere SNS spaarrekening, dan stond je op je betaalrekening dus 1 dag valutair rood. Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.

Dit soort praktijken zijn tegenwoordig verboden (sinds 2009 geloof ik). Tegenwoordig moet de boekdatum gelijk zijn aan de valutadatum. Althans bij reguliere overboekingen. Er zijn wel een paar uitzonderingen zoals bij beleggen: daar is de valutadatum nog enkele dagen na de boekdatum bij ver-/aankoop van aandelen. Omdat het zowel bij aankoop als bij verkoop geldt, heb je daar niet veel last van. Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. Maar als je geld stort op je beleggingsrekening en je koopt er diezelfde dag aandelen van, dan krijg je bij SNS creditrente.

Samenvattend: vandaag kun je het geld dat je binnenkrijgt op je betaalrekening meteen weer uitgeven zonder dat je debetrente betaalt. Sterker nog: als je de dag begint met 0 euro, in de ochtend 100 euro opneemt (bijvoorbeeld met pinnen) en in de middag wordt je salaris gestort (>100 euro natuurlijk), dan betaal je ook geen debetrente. Met andere woorden: je betaalt pas debetrente als je rood staat aan het einde van de betreffende dag (om 23:59 uur).

Groeten,
Stefan


PS.: als je gebruik maakt van ASA (Automatisch Saldo Aanvullen), restsparen of sommige andere periodieke overboekingen, dan zul je zien dat de boekdatum een dag eerder is dan de uitvoeringsdatum (= valutadatum). Dit komt omdat dergelijke periodieke overboekingen door de systemen van de SNS bank al op de avond voorafgaand aan de uitvoeringsdatum worden verwerkt. Omdat de valutadatum gelijk is aan de uitvoeringsdatum is er weinig aan de hand, maar als je dus 's-avonds laat (na ca. 23:00 uur) nog een overschrijving wilt doen en je maakt gebruik van dergelijke periodieke overboekingen, dan moet je even opletten!
Dank voor de reacties terrier en BigBen. 
Wij kregen in het verleden ook elk kwartaal van die debetrenten in rekening gebracht. Totdat wij eens gingen navragen waar die posten toch vandaan kwamen. Meestal maar een paar guldens of euro's, maar toch. Toen werd het ons ook zo uitgelegd. Alleen recent vroeg ik het nog eens na bij onze contactman bij SNS Securities (nu Bank ten Cate) en hij legde uit dat je alleen debetrente in rekening gebracht krijgt als je het op die dag ontvangen geld (stel je hebt verder niets op die rekening staan) meteen aan derden doorboekt. Er ontstaat dan voor een dag zeg maar een "debetstand" en die wordt aan je doorberekend. Boek je echter dat bedrag door naar een van je eigen andere rekeningen of een van je eigen spaarrekeningen, dan hoef je die rente niet te betalen. Als je een bedrag binnen hebt gekregen kun je wel dezelfde dag pinnen, althans dat hoop ik toch..
Mij interesseert het of bevestigd kan worden door SNS Bank dat dit inderdaad ook nu nog de huidige gang van zaken is, zodat ik er rekening mee kan houden.
Met vriendelijke groet,
clijnmarijne

Dag clijnmarijne,

Vroeger was het inderdaad gebruikelijk dat er een verschil zat tussen de datum dat het geld op je rekening zichtbaar was (boekdatum) en de datum dat het meetelde voor de renteberekening (valutadatum). Zo kon het zijn dat bijvoorbeeld je salaris op de 25e op je rekening stond (boekdatum) maar dat de valutadatum op de 26 was. Als je dan de 25e het geld meteen overboekte naar een andere SNS spaarrekening, dan stond je op je betaalrekening dus 1 dag valutair rood. Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.

Dit soort praktijken zijn tegenwoordig verboden (sinds 2009 geloof ik). Tegenwoordig moet de boekdatum gelijk zijn aan de valutadatum. Althans bij reguliere overboekingen. Er zijn wel een paar uitzonderingen zoals bij beleggen: daar is de valutadatum nog enkele dagen na de boekdatum bij ver-/aankoop van aandelen. Omdat het zowel bij aankoop als bij verkoop geldt, heb je daar niet veel last van. Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. Maar als je geld stort op je beleggingsrekening en je koopt er diezelfde dag aandelen van, dan krijg je bij SNS creditrente.

Samenvattend: vandaag kun je het geld dat je binnenkrijgt op je betaalrekening meteen weer uitgeven zonder dat je debetrente betaalt. Sterker nog: als je de dag begint met 0 euro, in de ochtend 100 euro opneemt (bijvoorbeeld met pinnen) en in de middag wordt je salaris gestort (>100 euro natuurlijk), dan betaal je ook geen debetrente. Met andere woorden: je betaalt pas debetrente als je rood staat aan het einde van de betreffende dag (om 23:59 uur).

Groeten,
Stefan


PS.: als je gebruik maakt van ASA (Automatisch Saldo Aanvullen), restsparen of sommige andere periodieke overboekingen, dan zul je zien dat de boekdatum een dag eerder is dan de uitvoeringsdatum (= valutadatum). Dit komt omdat dergelijke periodieke overboekingen door de systemen van de SNS bank al op de avond voorafgaand aan de uitvoeringsdatum worden verwerkt. Omdat de valutadatum gelijk is aan de uitvoeringsdatum is er weinig aan de hand, maar als je dus 's-avonds laat (na ca. 23:00 uur) nog een overschrijving wilt doen en je maakt gebruik van dergelijke periodieke overboekingen, dan moet je even opletten!


Kijk, hier kan ik wat mee. Helder en klaar uitgelegd. Hartelijk dank Stefan! Werk jij bij SNS zodat je zo uitzonderlijk goed op de hoogte bent of ben je ook een "gewone" cliënt?
M.vr.gr.
clijnmarijne
@clijnmarijne,
Stefan is inderdaad een "Client", maar zeker geen "Gewone" (dit moet een ander even zeggen).
Ik had zijn "verhaal" gelezen en dacht na of ik er op zou reageren, een compliment zou maken. Ik weet wat een "werk" het eigenlijk is, om een stukje te schrijven dat ook nog goed in elkaar zit, compleet is en goed te lezen is. Een half uur is dan zo weg...
Ik bedoel maar... Bijzonder dus!
Groet,
Ben 🆒 
Reputatie 2
Badge +1
Dank voor de reacties terrier en BigBen. 
Wij kregen in het verleden ook elk kwartaal van die debetrenten in rekening gebracht. Totdat wij eens gingen navragen waar die posten toch vandaan kwamen. Meestal maar een paar guldens of euro's, maar toch. Toen werd het ons ook zo uitgelegd. Alleen recent vroeg ik het nog eens na bij onze contactman bij SNS Securities (nu Bank ten Cate) en hij legde uit dat je alleen debetrente in rekening gebracht krijgt als je het op die dag ontvangen geld (stel je hebt verder niets op die rekening staan) meteen aan derden doorboekt. Er ontstaat dan voor een dag zeg maar een "debetstand" en die wordt aan je doorberekend. Boek je echter dat bedrag door naar een van je eigen andere rekeningen of een van je eigen spaarrekeningen, dan hoef je die rente niet te betalen. Als je een bedrag binnen hebt gekregen kun je wel dezelfde dag pinnen, althans dat hoop ik toch..
Mij interesseert het of bevestigd kan worden door SNS Bank dat dit inderdaad ook nu nog de huidige gang van zaken is, zodat ik er rekening mee kan houden.
Met vriendelijke groet,
clijnmarijne

Dag clijnmarijne,

Vroeger was het inderdaad gebruikelijk dat er een verschil zat tussen de datum dat het geld op je rekening zichtbaar was (boekdatum) en de datum dat het meetelde voor de renteberekening (valutadatum). Zo kon het zijn dat bijvoorbeeld je salaris op de 25e op je rekening stond (boekdatum) maar dat de valutadatum op de 26 was. Als je dan de 25e het geld meteen overboekte naar een andere SNS spaarrekening, dan stond je op je betaalrekening dus 1 dag valutair rood. Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.

Dit soort praktijken zijn tegenwoordig verboden (sinds 2009 geloof ik). Tegenwoordig moet de boekdatum gelijk zijn aan de valutadatum. Althans bij reguliere overboekingen. Er zijn wel een paar uitzonderingen zoals bij beleggen: daar is de valutadatum nog enkele dagen na de boekdatum bij ver-/aankoop van aandelen. Omdat het zowel bij aankoop als bij verkoop geldt, heb je daar niet veel last van. Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. Maar als je geld stort op je beleggingsrekening en je koopt er diezelfde dag aandelen van, dan krijg je bij SNS creditrente.

Samenvattend: vandaag kun je het geld dat je binnenkrijgt op je betaalrekening meteen weer uitgeven zonder dat je debetrente betaalt. Sterker nog: als je de dag begint met 0 euro, in de ochtend 100 euro opneemt (bijvoorbeeld met pinnen) en in de middag wordt je salaris gestort (>100 euro natuurlijk), dan betaal je ook geen debetrente. Met andere woorden: je betaalt pas debetrente als je rood staat aan het einde van de betreffende dag (om 23:59 uur).

Groeten,
Stefan


PS.: als je gebruik maakt van ASA (Automatisch Saldo Aanvullen), restsparen of sommige andere periodieke overboekingen, dan zul je zien dat de boekdatum een dag eerder is dan de uitvoeringsdatum (= valutadatum). Dit komt omdat dergelijke periodieke overboekingen door de systemen van de SNS bank al op de avond voorafgaand aan de uitvoeringsdatum worden verwerkt. Omdat de valutadatum gelijk is aan de uitvoeringsdatum is er weinig aan de hand, maar als je dus 's-avonds laat (na ca. 23:00 uur) nog een overschrijving wilt doen en je maakt gebruik van dergelijke periodieke overboekingen, dan moet je even opletten!


Kijk, hier kan ik wat mee. Helder en klaar uitgelegd. Hartelijk dank Stefan! Werk jij bij SNS zodat je zo uitzonderlijk goed op de hoogte bent of ben je ook een "gewone" cliënt?
M.vr.gr.
clijnmarijne

Graag gedaan clijnmarijne :)
Zoals Ben al aangaf, werk ik niet bij SNS bank, maar ik ben wel werkzaam als ICT architect in de financiele sector. Daarnaast zit ik ook in de SNS klantenraad (als klant uiteraard) en ben ik al enige tijd actief hier op de community.
Financien zijn een uit-de-hand-gelopen hobby van me...:o
Groeten,
Stefan
[quote][quote]
Stefan schrijft: Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.
Moet het niet zijn dat men de 27e als valutadatum aanhoudt?
Stefan schrijft: Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. 
Bij SNS-fundcoach kreeg je meteen de geldopbrengst uit verkoop van een belegging, een voorschot dus (afhandeling via MFEX nam wat tijd). Hoe zit het dan met de rentes? Debetrente als je herbelegt, creditrente als je het op rekening laat staan? Hoe is het nu?
Stefan schrijft in zijn PS: Omdat de valutadatum gelijk is aan de uitvoeringsdatum is er weinig aan de hand, maar als je dus 's-avonds laat (na ca. 23:00 uur) nog een overschrijving wilt doen en je maakt gebruik van dergelijke periodieke overboekingen, dan moet je even opletten!
Eerder staat echter dat de boekdatum een dag eerder is dan de uitvoeringsdatum (= valutadatum). 
Ik ga ervan uit dat de boekdatum voor intern gebruik is, voor de klant is alleen de valutadatum van belang. Als klant kun je pas zonder schade overschrijven als dit gebeurt op of na de valutadatum. Correct? 
Reputatie 2
Badge +1

Stefan schrijft: Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.
Moet het niet zijn dat men de 27e als valutadatum aanhoudt?

Nee, ze kozen bij afschrijving juist een dag eerder, zodat je het geld valutair eerder kwijt bent en de bank dus een extra dag rente vangt. Bij bijschrijvingen is het juist een dag later, wederom opdat de bank dan een dag langer rente trok van het binnenkomend geld.

 
Stefan schrijft: Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. 
Bij SNS-fundcoach kreeg je meteen de geldopbrengst uit verkoop van een belegging, een voorschot dus (afhandeling via MFEX nam wat tijd). Hoe zit het dan met de rentes? Debetrente als je herbelegt, creditrente als je het op rekening laat staan? Hoe is het nu?

Zowel bij SNS fundcoach als bij SNS beleggen krijg je bij verkoop een voorschot op je rekening. In werkelijkheid wordt het geld valutair pas enkele dagen later op je rekening gestort. Als je het voorschot meteen weghaalt van je beleggersrekening, betaal je debetrente. Pas na de valutadatum krijg je creditrente over het saldo. Als je het geld gebruikt om weer aandelen/fondsen te kopen, maakt het niet uit omdat het aankoopbedrag meteen van je rekening wordt gereserveerd, maar valutair pas na een aantal dagen van je rekening wordt geboekt. Dan is de opbrengst van de vorige verkoop ook al valutair bijgeboekt en is het rente-neutraal.


Stefan schrijft in zijn PS: Omdat de valutadatum gelijk is aan de uitvoeringsdatum is er weinig aan de hand, maar als je dus 's-avonds laat (na ca. 23:00 uur) nog een overschrijving wilt doen en je maakt gebruik van dergelijke periodieke overboekingen, dan moet je even opletten!
Eerder staat echter dat de boekdatum een dag eerder is dan de uitvoeringsdatum (= valutadatum). 
Ik ga ervan uit dat de boekdatum voor intern gebruik is, voor de klant is alleen de valutadatum van belang. Als klant kun je pas zonder schade overschrijven als dit gebeurt op of na de valutadatum. Correct? 

Ja dat is correct. Het vervelende is alleen dat het saldo op je rekening is gebaseerd op de boekdatum en niet de valutadatum. Daardoor ontstaat er verwarring en daarom geef ik deze waarschuwing.
Dank voor de reacties terrier en BigBen. 
Wij kregen in het verleden ook elk kwartaal van die debetrenten in rekening gebracht. Totdat wij eens gingen navragen waar die posten toch vandaan kwamen. Meestal maar een paar guldens of euro's, maar toch. Toen werd het ons ook zo uitgelegd. Alleen recent vroeg ik het nog eens na bij onze contactman bij SNS Securities (nu Bank ten Cate) en hij legde uit dat je alleen debetrente in rekening gebracht krijgt als je het op die dag ontvangen geld (stel je hebt verder niets op die rekening staan) meteen aan derden doorboekt. Er ontstaat dan voor een dag zeg maar een "debetstand" en die wordt aan je doorberekend. Boek je echter dat bedrag door naar een van je eigen andere rekeningen of een van je eigen spaarrekeningen, dan hoef je die rente niet te betalen. Als je een bedrag binnen hebt gekregen kun je wel dezelfde dag pinnen, althans dat hoop ik toch..
Mij interesseert het of bevestigd kan worden door SNS Bank dat dit inderdaad ook nu nog de huidige gang van zaken is, zodat ik er rekening mee kan houden.
Met vriendelijke groet,
clijnmarijne

Dag clijnmarijne,

Vroeger was het inderdaad gebruikelijk dat er een verschil zat tussen de datum dat het geld op je rekening zichtbaar was (boekdatum) en de datum dat het meetelde voor de renteberekening (valutadatum). Zo kon het zijn dat bijvoorbeeld je salaris op de 25e op je rekening stond (boekdatum) maar dat de valutadatum op de 26 was. Als je dan de 25e het geld meteen overboekte naar een andere SNS spaarrekening, dan stond je op je betaalrekening dus 1 dag valutair rood. Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.

Dit soort praktijken zijn tegenwoordig verboden (sinds 2009 geloof ik). Tegenwoordig moet de boekdatum gelijk zijn aan de valutadatum. Althans bij reguliere overboekingen. Er zijn wel een paar uitzonderingen zoals bij beleggen: daar is de valutadatum nog enkele dagen na de boekdatum bij ver-/aankoop van aandelen. Omdat het zowel bij aankoop als bij verkoop geldt, heb je daar niet veel last van. Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. Maar als je geld stort op je beleggingsrekening en je koopt er diezelfde dag aandelen van, dan krijg je bij SNS creditrente.

Samenvattend: vandaag kun je het geld dat je binnenkrijgt op je betaalrekening meteen weer uitgeven zonder dat je debetrente betaalt. Sterker nog: als je de dag begint met 0 euro, in de ochtend 100 euro opneemt (bijvoorbeeld met pinnen) en in de middag wordt je salaris gestort (>100 euro natuurlijk), dan betaal je ook geen debetrente. Met andere woorden: je betaalt pas debetrente als je rood staat aan het einde van de betreffende dag (om 23:59 uur).

Groeten,
Stefan


PS.: als je gebruik maakt van ASA (Automatisch Saldo Aanvullen), restsparen of sommige andere periodieke overboekingen, dan zul je zien dat de boekdatum een dag eerder is dan de uitvoeringsdatum (= valutadatum). Dit komt omdat dergelijke periodieke overboekingen door de systemen van de SNS bank al op de avond voorafgaand aan de uitvoeringsdatum worden verwerkt. Omdat de valutadatum gelijk is aan de uitvoeringsdatum is er weinig aan de hand, maar als je dus 's-avonds laat (na ca. 23:00 uur) nog een overschrijving wilt doen en je maakt gebruik van dergelijke periodieke overboekingen, dan moet je even opletten!


Kijk, hier kan ik wat mee. Helder en klaar uitgelegd. Hartelijk dank Stefan! Werk jij bij SNS zodat je zo uitzonderlijk goed op de hoogte bent of ben je ook een "gewone" cliënt?
M.vr.gr.
clijnmarijne


Nogmaals veel dank Stefan. Ik vind het toch wel een beetje raar dat niemand van SNS Bank zélf hierover ook nog iets zegt, toevoegt of bevestigt... Op z'n minst zouden ze toch Stefan kunnen danken voor de deskundige toelichting die hij hier geeft en de moeite die hij hiervoor genomen heeft, alles vrijwillig en onbezoldigd. Toen ik mijn vraag de eerste keer stelde kreeg ik een nietszeggende standaardreactie van SNS Bank over een afrekening die men per kwartaal krijgt met een totaalbedrag van de dagen die men rood heeft gestaan in die periode. Daar kon ik absoluut niets mee!
M.vr.gr.
clijnmarijne
Reputatie 2
Badge +1
Nogmaals veel dank Stefan. Ik vind het toch wel een beetje raar dat niemand van SNS Bank zélf hierover ook nog iets zegt, toevoegt of bevestigt... Op z'n minst zouden ze toch Stefan kunnen danken voor de deskundige toelichting die hij hier geeft en de moeite die hij hiervoor genomen heeft, alles vrijwillig en onbezoldigd. Toen ik mijn vraag de eerste keer stelde kreeg ik een nietszeggende standaardreactie van SNS Bank over een afrekening die men per kwartaal krijgt met een totaalbedrag van de dagen die men rood heeft gestaan in die periode. Daar kon ik absoluut niets mee!
M.vr.gr.
clijnmarijne

Ik denk dat dit gebrek juist het bestaansrecht is van de SNS community. Kennelijk is de SNS bank (net als alle andere grootbanken overigens) een beetje verleerd om zich te verplaatsen in de positie van haar klanten waardoor ze soms niet meer begrijpen wat deze klanten vragen en/of willen. Door op deze community de klanten aan het woord te laten, probeert de SNS bank dit opnieuw te leren :o
Nogmaals veel dank Stefan. Ik vind het toch wel een beetje raar dat niemand van SNS Bank zélf hierover ook nog iets zegt, toevoegt of bevestigt... Op z'n minst zouden ze toch Stefan kunnen danken voor de deskundige toelichting die hij hier geeft en de moeite die hij hiervoor genomen heeft, alles vrijwillig en onbezoldigd. Toen ik mijn vraag de eerste keer stelde kreeg ik een nietszeggende standaardreactie van SNS Bank over een afrekening die men per kwartaal krijgt met een totaalbedrag van de dagen die men rood heeft gestaan in die periode. Daar kon ik absoluut niets mee!
M.vr.gr.
clijnmarijne

Ik denk dat dit gebrek juist het bestaansrecht is van de SNS community. Kennelijk is de SNS bank (net als alle andere grootbanken overigens) een beetje verleerd om zich te verplaatsen in de positie van haar klanten waardoor ze soms niet meer begrijpen wat deze klanten vragen en/of willen. Door op deze community de klanten aan het woord te laten, probeert de SNS bank dit opnieuw te leren :o


Stefan, ik begin nu te begrijpen waarom jouw avatar van die lieve verbaasde oogjes heeft... én gespitste oortjes..
Fijne dag nog,
clijnmarijne
Hallo allemaal,

Dit is toch een mooi voorbeeld van hoe de community kan werken. Klant helpt klant 🙂. Je hebt wel een goed punt Clijnmarijne, onze reactie is te laat wat niet netjes is. Excuses hiervoor. Ook je feedback over de inhoud van onze reactie is terecht. Bedankt, we gaan erop letten. Hopelijk is het je nu duidelijk geworden. Mochten er toch nog onduidelijkheden zijn, horen we dat graag. 

@ Stefan heel erg bedankt voor je uitgebreide toelichting 🙂. Dit had ik niet beter kunnen uitleggen 😉.

Stefan, ik begin nu te begrijpen waarom jouw avatar van die lieve verbaasde oogjes heeft... én gespitste oortjes..
Fijne dag nog,
clijnmarijne

Yep!!!
Helemaal mee eens.
Groet,
Ben 🆒
PS Toch een kleine toelichting. SNS is niet 1 man die je kunt aanspreken, alles weet en regeld énz.
Nee SNS is een grote organisatie met veel werknemers die op heel verschillende afdelingen (vakgebieden) werken. Daarbij is de Community gevoegd (Twitter, Facebook enz.) met een klein aantal eigen medewerkers. De meesten weten niets/weinig van de verschillende vakgebieden van de SNS (door ervaring wordt men wel wijzer). De Mods (medewerkers Community) moeten dus alles (veel) navragen op verschillende afd.binnen SNS. En daarna maar wachten of, wanneer en wat voor antwoord er komt.
Niet dat ze niet voor de SNS werken, maar toch ........
Lees dit eens!
[quote]
Stefan schrijft: Het werd nog erger als je de 25e het geld zou overmaken naar een externe bankrekening, omdat ze dan als valutadatum voor afschrijving de 24e pakten. Je stond dan zelfs 2 dagen valutair rood.
Moet het niet zijn dat men de 27e als valutadatum aanhoudt?

Nee, ze kozen bij afschrijving juist een dag eerder, zodat je het geld valutair eerder kwijt bent en de bank dus een extra dag rente vangt. Bij bijschrijvingen is het juist een dag later, wederom opdat de bank dan een dag langer rente trok van het binnenkomend geld.

Dit ruikt naar misdaad. Geld is binnen, maar ''valutair'' een dag later. Eerst rente van je pakken en anders straffen met debetrente. En en-passant er nog een valutadag bij smokkelen. Prachtig, maak je belasting gewoon een dag te laat over, komt het toch nog op tijd aan...(-:) Rond 2009 is er een einde gekomen aan deze kwalijke praktijk. Miljarden boetes als nu met dat Libor-schandaal? CEO's die opstappen? Niks van gehoord.  

 
Stefan schrijft: Alleen als je aandelen verkoopt en meteen het geld van je beleggingsrekening haalt, betaal je debetrente. 
Bij SNS-fundcoach kreeg je meteen de geldopbrengst uit verkoop van een belegging, een voorschot dus (afhandeling via MFEX nam wat tijd). Hoe zit het dan met de rentes? Debetrente als je herbelegt, creditrente als je het op rekening laat staan? Hoe is het nu?

Zowel bij SNS fundcoach als bij SNS beleggen krijg je bij verkoop een voorschot op je rekening. In werkelijkheid wordt het geld valutair pas enkele dagen later op je rekening gestort. Als je het voorschot meteen weghaalt van je beleggersrekening, betaal je debetrente. Pas na de valutadatum krijg je creditrente over het saldo. Als je het geld gebruikt om weer aandelen/fondsen te kopen, maakt het niet uit omdat het aankoopbedrag meteen van je rekening wordt gereserveerd, maar valutair pas na een aantal dagen van je rekening wordt geboekt. Dan is de opbrengst van de vorige verkoop ook al valutair bijgeboekt en is het rente-neutraal.

Dat voorschot beoogt een switch-order mogelijk te maken, althans iets wat dat benadert (een echte switch sluit naadloos). Verkoop en herbeleggen verlopen parallel, wat tijdwinst geeft. Zou mooi zijn als dat gratis gebeurt, maar voor niets gaat de zon op. De opbrengst van de verkoop laat een aantal dagen op zich wachten, dat is renteverlies. Daar verandert aankoop middels dat voorschot niks aan. Je betaalt daarenboven wel debetrente voor dat voorschot, gewoon beleggen met geleend geld is het. Beleg je niet met dat voorschot, blijf je toch debetrente verschuldigd, of je het wegsluist naar een spaarrekening, of laat staan op je beleggersrekening. Interessant is de vraag of je creditrente ontvangt als je naar je SNS-spaarrekening doorsluist (1,8% creditrente versus 1,1% debetrente), carry-trade dus (zoiets zal wel niet in geval van je beleggersrekening). 

PS: Begrijp jij het waarom mijn SNS-internetspaarrekening een debetrente vermeldt van 10,6% op jaarbasis, als je toch niet rood kunt staan, mag gewoon niet. 

Reageer