Vraag: is het mogelijk om vroegtijdig over te sluiten op een lager rentepercentage?


  • Goed op dreef
  • 17 reacties
Beste SNS'er,

Ik heb een gedachte omtrent hypotheken en wil dit aan jullie allemaal voorleggen.

Telkens als mijn rente vaste periode is vastgezet (dat ik het gevoel heb dat ik een goede deal heb afgesloten), duikelt de rente toch nog behoorlijk naar beneden. Als ik kijk naar afgelopen periode, dan is een rentevaste periode nooit handig geweest.

Ik snap dat de bank geld moet verdienen aan het beschikbaarstellen van geld, maar aan de andere kant, vind ik ook dat de bank flexibel moet zijn en de klant de mogelijkheid moet bieden om in te spelen op rente ontwikkelingen, immers, we willen allemaal gewoon kunnen overleven.

Derhalve wil ik SNS vragen om na te denken over een mogelijkheid voor personen die een rentevasteperiode hebben afgesproken van 5 - 20 jaar om die de optie te geven om de hypotheek tegen (korting) om te sluiten op een lagere rente percentage, opdat zij hiermee een betere financiële positie zouden kunnen krijgen.

Het is geven en nemen.

Ik hoor graag jullie mening.

Gr,
Chaw-Ming

30 Reacties

Hallo Chaw-Ming,

Ik heb je vraag even verplaatst naar het gedeelte over hypotheken, zodat deze ook voor andere communityleden wat makkelijker te vinden is.

Jouw suggestie heb ik doorgestuurd aan een van onze hypotheekspecialisten. Zodra er een reactie is, kom ik er bij je op terug.
Reputatie 3
@Chaw-Ming, Het is vervelend als je merkt dat je gekozen strategie verkeerd uitpakt. Als je wilt corrigeren dan moet je daar waarschijnlijk boete op betalen. Banken hebben een winst oogmerk en soms willen ze wel iets doen maar dan moeten hun belangen wel in gevaar komen.

Maar er zijn misschien ook ander mogelijkheden om met je huidige hypotheek je lasten te verlagen:
1 Bij aflossingsvrije hypotheek extra aflossen
2 Bij (bank)spaarhypotheek extra premie storten die dan tegen hoge rente rendeerd (ipv 1 to 1.6% op je huidige spaarrekening)

Er zijn op het forum best al veel discussies gevoerd kijk maar eens rond.

Persoonlijk zit ik voor 20 jaar op 5% en het past in mijn budget ik persoonljk voel er niet veel voor om voor de korte termijn variabel te gaan. Bij een (bank)spaarhypotheek wordt je juist niet blij van een lage rente en die hebben toch de meeste mensen...

Het antwoord van de SNS kan ik al wel raden: Het is echt een persoonlijk advies, omdat er te veel variabelen in het spel zijn.

Wat wel interessant is, is denk ik de politiek inschakelen. Stel dat de verhouding van inleggen (extra premie storten) op een (bank)spaarhypotheek wordt los gelaten samen met de eis van 20 jaar looptijd en ieder gaat veel geld storten dan worden al die hypotheken binnen 20 jaar afgelost en dan verdwijnen er erg veel schulden en de overheid hoeft geen compensatie meer te betalen over die rente. Op de korte termijn missen ze alleen extra incomsten uit BOX 3....
Reputatie 1
Ik heb momenteel een spaarhypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar (waarvan 4 jaar zijn verstreken). Heeft het voor mij zin om de rentevaste periode opnieuw vast te stellen? Ik weet dat ik dan boeterente moet betalen evenals andere kosten en dat de besparing op rentekosten ook deels teniet wordt gedaan door de eveneens lagere creditrente op het spaardeel.

Groeten,
Stefan
Hoi Stefan,

Wil je aangeven aan welke rentevaste periode je zit te denken? Dan geef ik dit specifiek door aan onze hypotheekspecialist. Als je hierover nog niet hebt nagedacht, verneem ik het ook graag. :)
Reputatie 1
Hi Olaf,
Ik zat te denken aan een rentevaste periode van 10 of 16 jaar (dat laatste is de resterende looptijd tot het moment dat de hypotheek afgelost moet worden vanuit het opgebouwde spaartegoed).
Groeten,
Stefan
Reputatie 3
Stefan schreef:

Hi Olaf,
Ik zat te denken aan een rentevaste periode van 10 of 16 jaar (dat laatste is de resterende looptijd tot het moment dat de hypotheek afgelost moet worden vanuit het opgebouwde spaartegoed).
Groeten,
Stefan


Stefan,

Ik denk dat dit niet gaat werken. Een klein voorbeeldje:
Stel hypotheek van 100,000 nu een rente van 5% straks een rente van 3%.
Je huidige lasten zijn netto (42% belastingtarief): 242 rente/maand en 246 premie/maand in totaal dus 488.
Stel je kunt naar 3% met looptijd 16 jaar.
rente wordt dan 145 en premie 323 dus totaal 468/maand. Je bespaard dus 20/maand. Dat is over 16 jaar ongeveer 3840,-

Op de site boeterente berekenen kun je ongeveer uitrekenen wat de boete is: 22,850 over de resterende looptijd.
Een benadering is om de misgelopen rente te berekenen over de resterende looptijd: 16jaar * 100,000 * 2% = 32,000. Dit bedrag is te hoog om dat de bank elke jaar een lagere rekenrente gebruikt voor de resterende looptijd.

P.S.
Eigenlijk kansloos....
Maar een bank zou hier wel wat aan kunnen doen (ander, en eerlijker rekenmodel) Dit heeft te maken met de rente opbouw.
De echte rente voor de bank is heel erg laag bv. 1%, Dit moet geleend worden op de kapitaalmarkt. Daarboven op komt winst (0.5%) en marge voor bufferopbouw (waar vereniging eigenhuis zo boos over is). Kijk je naar de 5% rente van een aantal jaren geleden, dan heeft die een heel andere opbouw: de rente die de bank betaald is misschien wel 3% en een veel kleinere marge. Dus voor de bank zit er een voordeel aan om ook over te sluiten. Een lagere rente betekend ook een kleiner totaal risico profiel voor de bank.
Als een bank hier goed over na zou denken kan m.i. dit een sleutel zijn om mensen die in de problemen komen tegemoet te komen. Alleen moet de adviseur met de back-office (econometristen die de hypothekenportefeuille beheren en doorrekenen) eens gaan praten naar de modellen en niet te simplistisch willen werken.
Misschien is dit iets voor @AnnaM om voor haar clienten de strijd aan te gaan...
Reputatie 1
eRik19,
Hartelijk dank voor jouw rekenvoorbeeld en de link naar de website. Als ik zelf even het rekensommetje maak met mijn cijfers, dan zie ik dat het inderdaad kansloos is met het huidige rekenmodel. Jammer!
Groeten,
Stefan
Hoi Stefan,

Erik, bedankt voor je input. Globaal zal het rekensommetje zeker kloppen. Mocht je alsnog meer informatie van een SNS adviseur willen, dan breng ik jullie graag in contact :).

@Chaw-Ming, Het is vervelend als je merkt dat je gekozen strategie verkeerd uitpakt. Als je wilt corrigeren dan moet je daar waarschijnlijk boete op betalen. Banken hebben een winst oogmerk en soms willen ze wel iets doen maar dan moeten hun belangen wel in gevaar komen.

Maar er zijn misschien ook ander mogelijkheden om met je huidige hypotheek je lasten te verlagen:
1 Bij aflossingsvrije hypotheek extra aflossen
2 Bij (bank)spaarhypotheek extra premie storten die dan tegen hoge rente rendeerd (ipv 1 to 1.6% op je huidige spaarrekening)

Er zijn op het forum best al veel discussies gevoerd kijk maar eens rond.

Persoonlijk zit ik voor 20 jaar op 5% en het past in mijn budget ik persoonljk voel er niet veel voor om voor de korte termijn variabel te gaan. Bij een (bank)spaarhypotheek wordt je juist niet blij van een lage rente en die hebben toch de meeste mensen...

Het antwoord van de SNS kan ik al wel raden: Het is echt een persoonlijk advies, omdat er te veel variabelen in het spel zijn.

Wat wel interessant is, is denk ik de politiek inschakelen. Stel dat de verhouding van inleggen (extra premie storten) op een (bank)spaarhypotheek wordt los gelaten samen met de eis van 20 jaar looptijd en ieder gaat veel geld storten dan worden al die hypotheken binnen 20 jaar afgelost en dan verdwijnen er erg veel schulden en de overheid hoeft geen compensatie meer te betalen over die rente. Op de korte termijn missen ze alleen extra incomsten uit BOX 3....



@eRIk19
Dank voor je reactie en extensieve uitleg. Ik zie dat er veel mensen ermee worstelen, vandaar dat ik dit onderwerp bij SNS wil aankaarten. De twee genoemde oplossingen werken alleen voor de korte termijn, daar de contracten meestal voor lange termijn is (rente vaste periode). Niet alle mensen kunnen in een keer veel aflossen.

In jouw geval heb je 20 jaar vast 5%. Maar de rente-ontwikkeling van afgelopen jaren zijn niet hoger geweest dan 4%.
Dus in afegelopen 5 jaar, heb je elk jaar elke maand tenminste 1% teveel rente betaald, dat is bij elkaar heel veel geld en kost aanzienlijk in de liquide middelen, voorval voor degene die minder bedeeld zijn.

Daarom hoop ik stiekem erop dat SNS iets meer flexibiliteit kan zijn, zodat haar klanten altijd mee kan bewegen in de rente beweging.

eRik19,
Hartelijk dank voor jouw rekenvoorbeeld en de link naar de website. Als ik zelf even het rekensommetje maak met mijn cijfers, dan zie ik dat het inderdaad kansloos is met het huidige rekenmodel. Jammer!
Groeten,
Stefan



Stefan,

Bij SNS kun je wel rente middelen.
Je hudige rente wordt dan gemiddeld met de aktuele rente (die wel langer moet zijn dan je huidige restant periode)
Je betaalt geen boete, en je rente gaat wel omlaag.
Niet naar de huidige tarieven, maar toch............
Reputatie 1

eRik19,
Hartelijk dank voor jouw rekenvoorbeeld en de link naar de website. Als ik zelf even het rekensommetje maak met mijn cijfers, dan zie ik dat het inderdaad kansloos is met het huidige rekenmodel. Jammer!
Groeten,
Stefan



Stefan,

Bij SNS kun je wel rente middelen.
Je hudige rente wordt dan gemiddeld met de aktuele rente (die wel langer moet zijn dan je huidige restant periode)
Je betaalt geen boete, en je rente gaat wel omlaag.
Niet naar de huidige tarieven, maar toch............


Hi Nico,
Wat bedoel je met "langer dan de huidige periode"? Aan het einde van de 20 jaar is mijn hypotheek namelijk afgelost, dus verlengen is voor mij waarschijnlijk ook geen optie...
Groeten,
Stefan
Heb nu een hypotheek uit 2 delen. Iets meer dan de helft is spaarhypotheek. Rest aflossingsvrij. Rente loopt nog tot september 2017. Tegen 4,5% beide delen.Ik verwacht dat de rente voorlopig laag blijft,dus wacht nog met aanpassen aflossingsvrije deel.Misschien red ik het wel tot het eind en ontloop de boetrente.Wil wel extra aflossen, maar wat is dan de beste optie? Als ik stort in het spaargedeelte,krijg ik wel nog bijna 3  jaar 4,5% rente erover. Heeft dat een lagere premieinleg tot gevolg en blijft het eindbedrag dan hetzelfde? Of blijft de premie hetzelfde en wordt het eindbedrag dus hoger? Heeft dit geen belastingtechnische consequenties?
Reputatie 3
remy3976 schreef:

Heb nu een hypotheek uit 2 delen. Iets meer dan de helft is spaarhypotheek. Rest aflossingsvrij. Rente loopt nog tot september 2017. Tegen 4,5% beide delen.Ik verwacht dat de rente voorlopig laag blijft,dus wacht nog met aanpassen aflossingsvrije deel.Misschien red ik het wel tot het eind en ontloop de boetrente.Wil wel extra aflossen, maar wat is dan de beste optie? Als ik stort in het spaargedeelte,krijg ik wel nog bijna 3  jaar 4,5% rente erover. Heeft dat een lagere premieinleg tot gevolg en blijft het eindbedrag dan hetzelfde? Of blijft de premie hetzelfde en wordt het eindbedrag dus hoger? Heeft dit geen belastingtechnische consequenties?


Even een reactie waarbij ik even de hoofdlijnen schets, want er zijn veel details die weer te maken hebben met leeftijd van de lopende hypotheek enz, daarom ontkom je er niet aan een adviseur in dienst te nemen.

Van een spaarhypotheek is het doel om een vast eindbedrag te halen. Dit gaat via sparen tegen de zelfde rente als je betaald op de leining. Bij een lagere rente moet je dus meer premie betalen en omgekeerd.

Het is meestal niet verstandig een spaarhypotheek af te lossen als deze korter loopt dan 20 jaar. Dus je zit waarschijnlijk voorlopig nog wel vast aan je spaarhypotheek. Je rente van 4.5% zal ergens richting de 3 tot 4 gaan afhankelijk van je volgende looptijd. Als je geld over hebt en je zou kunnen storten in je spaarpotje dan druk je de lasten voor de rest van de looptijd. Laat je niet verleiden om één grote storting te doen, laat de bank uitrekenen hoeveel je mag storten als je 5 tot 6 opeenvolgende jaren een storting doet (gaat de premie het meest omlaag).

De besparing die je creeert op je premie kun je dan aanwenden om je aflossingsvrije hypotheek af te lossen, voeg daarbij elk jaar de besparing op de rente van je aflossingsvrije hypotheek.

Kijkend naar de huidige rente lijkt het voor de aflossingsvrije hypotheek het slimst om een dag of jaar rente te kiezen. Laat maar eens uitrekenen wat handig voor je spaarhypotheek is lange vaste periode of korte.

P.S.
Je zult advies moeten vragen. Op tijd beginnen daarmee. Banken willen nog wel eens je erg kort informeren (minder dan twee maanden) voordat de periode afloopt, maar goed dat jij daar nu al over nadenkt. Verder geldt dat tegenwoordig je moet betalen voor advies, echter je hebt al het volle pond aan afsluitprovici betaald bij het afsluiten van je hypotheek, dus je hypotheek verstrekker zou je gratis moeten helpen....
Reputatie 3
cmlee schreef:

@eRIk19
Dank voor je reactie en extensieve uitleg. Ik zie dat er veel mensen ermee worstelen, vandaar dat ik dit onderwerp bij SNS wil aankaarten. De twee genoemde oplossingen werken alleen voor de korte termijn, daar de contracten meestal voor lange termijn is (rente vaste periode). Niet alle mensen kunnen in een keer veel aflossen.

In jouw geval heb je 20 jaar vast 5%. Maar de rente-ontwikkeling van afgelopen jaren zijn niet hoger geweest dan 4%.
Dus in afegelopen 5 jaar, heb je elk jaar elke maand tenminste 1% teveel rente betaald, dat is bij elkaar heel veel geld en kost aanzienlijk in de liquide middelen, voorval voor degene die minder bedeeld zijn.

Daarom hoop ik stiekem erop dat SNS iets meer flexibiliteit kan zijn, zodat haar klanten altijd mee kan bewegen in de rente beweging.



@CMLee, dank voor je meeleven. Toen ik de hypotheek afsloot voor was 20 jaar dat een goede keus. Dus nu ga ik niet zeuren. Als de rente nu 10% was dan had je de vraag omgekeerd kunnen stellen. Persoonlijk vind ik dat als je een besluit/contract neemt naar beste inzicht je daar niet op terug moet komen. Een ander verhaal vind ik als je klanten hebt die door onverziene omstandigheden geraakt zijn geworden: werkloos, arbeidsongeschikt etc. en daardoor hun hypotheek niet meer zouden kunnen betalen. Als je zo'n hypotheek kosteloos kunt 'oversluiten' tegen huidige voorwaarden en dan kun je wel je hoofd boven water houden, is dat een win/win voor klant en bank. Gezien de omstandheiden gun ik ze dat van harte, maar verder gewoon bij de economische regels blijven. Uiteindelijk zullen banken ook hun geld moeten verdienen....

eRik19,
Hartelijk dank voor jouw rekenvoorbeeld en de link naar de website. Als ik zelf even het rekensommetje maak met mijn cijfers, dan zie ik dat het inderdaad kansloos is met het huidige rekenmodel. Jammer!
Groeten,
Stefan



Stefan,

Bij SNS kun je wel rente middelen.
Je hudige rente wordt dan gemiddeld met de aktuele rente (die wel langer moet zijn dan je huidige restant periode)
Je betaalt geen boete, en je rente gaat wel omlaag.
Niet naar de huidige tarieven, maar toch............


Hi Nico,
Wat bedoel je met "langer dan de huidige periode"? Aan het einde van de 20 jaar is mijn hypotheek namelijk afgelost, dus verlengen is voor mij waarschijnlijk ook geen optie...
Groeten,
Stefan



Hoi Stefan,

In jouw geval zal rentemiddeling dan helaas niet lukken.
De nieuwe RV-periode moet dan altijd langer zijn dan de restant huidige.
Deze periode kan echter nooit langer zijn dan de restant looptijd van je hypotheek.
Als je zou kunnen middelen met 16 jaar, wordt je boete weer uitgesmeerd over de nieuwe 16 jaar en is er dus geen winst helaas

remy3976 schreef:

Heb nu een hypotheek uit 2 delen. Iets meer dan de helft is spaarhypotheek. Rest aflossingsvrij. Rente loopt nog tot september 2017. Tegen 4,5% beide delen.Ik verwacht dat de rente voorlopig laag blijft,dus wacht nog met aanpassen aflossingsvrije deel.Misschien red ik het wel tot het eind en ontloop de boetrente.Wil wel extra aflossen, maar wat is dan de beste optie? Als ik stort in het spaargedeelte,krijg ik wel nog bijna 3 jaar 4,5% rente erover. Heeft dat een lagere premieinleg tot gevolg en blijft het eindbedrag dan hetzelfde? Of blijft de premie hetzelfde en wordt het eindbedrag dus hoger? Heeft dit geen belastingtechnische consequenties?


Even een reactie waarbij ik even de hoofdlijnen schets, want er zijn veel details die weer te maken hebben met leeftijd van de lopende hypotheek enz, daarom ontkom je er niet aan een adviseur in dienst te nemen.

Van een spaarhypotheek is het doel om een vast eindbedrag te halen. Dit gaat via sparen tegen de zelfde rente als je betaald op de leining. Bij een lagere rente moet je dus meer premie betalen en omgekeerd.

Het is meestal niet verstandig een spaarhypotheek af te lossen als deze korter loopt dan 20 jaar. Dus je zit waarschijnlijk voorlopig nog wel vast aan je spaarhypotheek. Je rente van 4.5% zal ergens richting de 3 tot 4 gaan afhankelijk van je volgende looptijd. Als je geld over hebt en je zou kunnen storten in je spaarpotje dan druk je de lasten voor de rest van de looptijd. Laat je niet verleiden om één grote storting te doen, laat de bank uitrekenen hoeveel je mag storten als je 5 tot 6 opeenvolgende jaren een storting doet (gaat de premie het meest omlaag).

De besparing die je creeert op je premie kun je dan aanwenden om je aflossingsvrije hypotheek af te lossen, voeg daarbij elk jaar de besparing op de rente van je aflossingsvrije hypotheek.

Kijkend naar de huidige rente lijkt het voor de aflossingsvrije hypotheek het slimst om een dag of jaar rente te kiezen. Laat maar eens uitrekenen wat handig voor je spaarhypotheek is lange vaste periode of korte.

P.S.
Je zult advies moeten vragen. Op tijd beginnen daarmee. Banken willen nog wel eens je erg kort informeren (minder dan twee maanden) voordat de periode afloopt, maar goed dat jij daar nu al over nadenkt. Verder geldt dat tegenwoordig je moet betalen voor advies, echter je hebt al het volle pond aan afsluitprovici betaald bij het afsluiten van je hypotheek, dus je hypotheek verstrekker zou je gratis moeten helpen....




Volgens mij zijn renteverlengingen bij SNS gratis.
Uiteraard tenzij er diverse berekeningen gemaakt moeten worden, maar dan is er dus sprake van (nieuw) advies, en daar heb je destijds niet voor betaald.........
Reputatie 3
Nico schreef:

Hoi Stefan,

In jouw geval zal rentemiddeling dan helaas niet lukken.
De nieuwe RV-periode moet dan altijd langer zijn dan de restant huidige.
Deze periode kan echter nooit langer zijn dan de restant looptijd van je hypotheek.
Als je zou kunnen middelen met 16 jaar, wordt je boete weer uitgesmeerd over de nieuwe 16 jaar en is er dus geen winst helaas



Voor de gene die het in een rekenblad wil na rekenen kun je hier kijken. Op deze pagina staat dat je bij rente middeling ook een (lagere) boete rente moet betalen, maar de SNS bank doet het gratis. Bij rente middeling lijkt het voordeel het grootst als je van een korte periode (2 jaar) naar een lage periode gaat, maar je moet waarschijnlijk wel de als nieuwe rente, de rente nemen die bij de langere periode hoort. Dit is een heel mooi instrument voor banken die denken dat de rente nog heel lang laag blijft.

M.i. kun je beter dit pas gaan doen als de eerste tekenen van echt economisch herstel zich aandienen (lange termijn rente loopt op) of je moet nu nog op een echt hoge rente zitten 6% of hoger voor 10 jaar of langer (maar dat is meer een onderbuik gevoel).
Reputatie 2

Heb nu een hypotheek uit 2 delen. Iets meer dan de helft is spaarhypotheek. Rest aflossingsvrij. Rente loopt nog tot september 2017. Tegen 4,5% beide delen.Ik verwacht dat de rente voorlopig laag blijft,dus wacht nog met aanpassen aflossingsvrije deel.Misschien red ik het wel tot het eind en ontloop de boetrente.Wil wel extra aflossen, maar wat is dan de beste optie? Als ik stort in het spaargedeelte,krijg ik wel nog bijna 3  jaar 4,5% rente erover. Heeft dat een lagere premieinleg tot gevolg en blijft het eindbedrag dan hetzelfde? Of blijft de premie hetzelfde en wordt het eindbedrag dus hoger? Heeft dit geen belastingtechnische consequenties?


Hoi remy3976,
Van harte welkom in ons midden, in onze community.
Zoals je al merkt zijn we hier (af en toe:)) behoorlijk actief. Ik hoop dat je het leuk vindt. Heb je al wat verder rond gekeken, bijv. in de "koffiekamer"? Daar kun je wat meer informatie van verschillende leden vinden, en misschien heb je zin ook iets over jezelf te vertellen.
Groet,
Ben :cool:
hallo ik had gisteren een email gestuurd naar sns 
en werd s,middags terug gebelt door de adviseur
die vertelde dat rentemiddelen niet gratis is
je moet ook een soort boeterente betalen
Reputatie 3
bertn schreef:

hallo ik had gisteren een email gestuurd naar sns 
en werd s,middags terug gebelt door de adviseur
die vertelde dat rentemiddelen niet gratis is
je moet ook een soort boeterente betalen



Bedankt voor je bijdrage bertn! Als je op de website kijkt van de SNS over rente middeling dan krijg je de indruk dat er geen 'boete rente' wordt berekend, maar blijkbaar dus wel (wordt zeker anders genoemd). Lijkt me iets voor de @SNS medewerkers om eens navraag over te doen, want volgens mij wordt bij de tekst van SNS een verkeerde suggeste gewekt!

Hallo Chaw-Ming,

Ik heb je vraag even verplaatst naar het gedeelte over hypotheken, zodat deze ook voor andere communityleden wat makkelijker te vinden is.

Jouw suggestie heb ik doorgestuurd aan een van onze hypotheekspecialisten. Zodra er een reactie is, kom ik er bij je op terug.



Hoi Joyce,

Heeft de hypotheekspecialist zich al over mijn kwestie gebogen?

Heb nu een hypotheek uit 2 delen. Iets meer dan de helft is spaarhypotheek. Rest aflossingsvrij. Rente loopt nog tot september 2017. Tegen 4,5% beide delen.Ik verwacht dat de rente voorlopig laag blijft,dus wacht nog met aanpassen aflossingsvrije deel.Misschien red ik het wel tot het eind en ontloop de boetrente.Wil wel extra aflossen, maar wat is dan de beste optie? Als ik stort in het spaargedeelte,krijg ik wel nog bijna 3  jaar 4,5% rente erover. Heeft dat een lagere premieinleg tot gevolg en blijft het eindbedrag dan hetzelfde? Of blijft de premie hetzelfde en wordt het eindbedrag dus hoger? Heeft dit geen belastingtechnische consequenties?



Hoi Remy3976,

Welkom op SNS Community. Leuk dat je hier je vraag stelt :). Zoals eRik19 aangeeft, kan een SNS hypotheekadviseur je het best een advies geven. Als je met een adviseur in gesprek wilt, dan mag je je persoonlijke gegevens sturen naar [email]webcare@sns.nl[/email], o.v.v. 'Community oversluiten'. @eRik19 bedankt voor je hulp en uitleg :).

Hopelijk zien we je vaker op de community. Misschien is het leuk om het topic 'Welkom op de community' eens door te lezen. Hier stelt het SNS Team zich voor, kun je jezelf voorstellen en vind je de huisregels.

@Bertn @eRik19 Er is geen sprake van boete maar uitsluitend van administratiekosten. Als een klant kiest voor rentemiddeling dan is het aangeboden rentemiddelpercentage zonder betaling van de contante waardeboete. De contante waardeboete is het contant gemaakte bedrag van het renteverlies voor de bank over de lopende rentevastperiode. Naar keuze van de klant kan een gedeelte van de contante waardeboete worden betaald, waardoor een lager middelrentepercentage wordt bereikt. Bij betaling van de gehele contante waardeboete is sprake van voortijdig verlengen en hier wordt de huidige rente berekend. De kosten voor rentemiddeling zijn dan gelijk aan de kosten voor voortijdige verlenging, te weten € 250 euro.

@Chaw-Ming Yes, we hebben inmiddels een reactie. De hypotheekspecialist geeft aan dat er zeker mogelijkheden zijn om je rente voortijdig te verlengen. Als er een boete is, dan kan deze in één keer betaald worden of over de gehele periode van je nieuwe rentevastperiode (rentemiddeling).
@Bertn @eRik19 Er is geen sprake van boete maar uitsluitend van administratiekosten. Als een klant kiest voor rentemiddeling dan is het aangeboden rentemiddelpercentage zonder betaling van de contante waardeboete. De contante waardeboete is het contant gemaakte bedrag van het renteverlies voor de bank over de lopende rentevastperiode. Naar keuze van de klant kan een gedeelte van de contante waardeboete worden betaald, waardoor een lager middelrentepercentage wor dt bereikt. Bij betaling van de gehele contante waardeboete is sprake van voortijdig verlengen en hier wordt de huidige rente berekend. De kosten voor rentemiddeling zijn dan gelijk aan de kosten voor voortijdige verlenging, te weten € 250 euro.

ik begin er steeds minder van te begrijpen 
gisteren had de adviseur erover dat net zoveel is als de boeterente
en nu is het alleen administratiekosten 250 euro
kan iemand het uitleggen hoe het echt is
Goedemorgen Bertn,

Graag laat ik een hypotheekspecialist nog een keer contact met je opnemen om de onduidelijkheid weg te nemen. Wil je daarom de benodigde hypotheek- en contactgegevens mailen naar [email]webcare@sns.nl[/email] o.v.v. 'Administratiekosten hypotheek Community'?
Goedemorgen Bertn,

Ik vernam van een collega dat er contact is geweest en er vervolgafspraken zijn gemaakt. Ik hoop dat er een stap in de goede richting is gezet ;). Fijn weekend.

Reageer

    • :D
    • :?
    • :cool:
    • :S
    • :(
    • :@
    • :$
    • :8
    • :)
    • :P
    • ;)